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Il est maintenant beaucoup plus compliqué qu’avant de renouveler un prêt hypothécaire au Canada. Certains clients sont surpris d’apprendre qu’ils ne sont pas admissibles aux meilleurs taux chez leur prêteur actuel ou qu’ils ne peuvent transférer leur prêt hypothécaire à un autre établissement pour obtenir un taux plus avantageux. Mon conseil ? Commencez à vous préparer tôt. Voici pourquoi :

Une nouvelle règle comptable appelée NIIF 9 (NIIF signifie Normes internationales d’information financière) forcera les prêteurs à faire davantage attention aux signes indiquant que des clients pourraient avoir de la difficulté à rembourser leur prêt hypothécaire. Par conséquent, si votre prêteur croit que vous représentez un risque accru — par exemple si votre cote de solvabilité a baissé — il peut vous offrir un taux plus élevé au renouvellement, même si vous n’avez jamais sauté un versement.

Vous avez un « prêt hypothécaire non assuré » ? Si vous désirez le transférer à un nouveau prêteur pour profiter d’un meilleur taux, votre admissibilité devra être déterminée selon le nouveau « test de tension », qui pourrait rendre le transfert plus difficile. Rien n’incite donc votre prêteur actuel à vous offrir le meilleur taux au renouvellement. Je peux vous aider à comprendre vos options. Nous déterminerons entre autres si nous pouvons remplacer votre prêt hypothécaire par un prêt hypothécaire assurable à taux inférieur, ce qui pourrait se traduire par d’énormes économies à long terme. Vous ne savez pas si votre prêt est assuré ou non ? Je peux me renseigner.

Les tendances changent. Bien que les taux fixes soient plus élevés aujourd’hui qu’il y a un an, bon nombre de prêteurs offrent des prêts hypothécaires à taux variable exceptionnellement bas. En plus de permettre d’économiser sur les frais d’intérêts, un prêt hypothécaire à taux variable peut entraîner des frais considérablement moins hauts si vous devez rompre la convention hypothécaire.  

Il est crucial que vous travailliez avec un expert du financement hypothécaire ayant accès à plus de vingt-cinq options de prêt différentes, y compris à des coopératives d’épargne et de crédit qui ne sont pas soumises aux mêmes règles. Donc, dès que votre prêteur communique avec vous à propos du renouvellement de votre prêt hypothécaire, contactez-moi ! Nous pourrons aussi discuter de trucs pour améliorer votre cote de solvabilité ou des conséquences possibles d’un changement en ce qui concerne votre situation personnelle, par exemple une réduction de votre revenu familial.

Vous avez besoin d’un prêt hypothécaire mais n’avez pas de chèque de paie d’employeur ?

Ce n’est pas nouveau ! Les travailleurs autonomes canadiens ont du mal à se faire prendre au sérieux par les prêteurs hypothécaires traditionnels. Excellente nouvelle ! J’ai accès à de nombreux prêteurs qui offrent des prêts hypothécaires pour travailleurs autonomes et je peux vous conseiller sur les renseignements à présenter pour améliorer vos options et obtenir le meilleur taux possible. Je suis moi-même à mon compte, donc je comprends les problèmes qui peuvent vous empêcher de dormir. Votre rêve d’accession à la propriété ne devrait pas en faire partie !