Tout sur l’incitatif à l’achat d’une première propriété
L’incitatif à l’achat d’une première propriété qui sera lancé le 2 septembre est un programme de prêt hypothécaire avec participation visant à réduire les versements hypothécaires des accédants à la propriété admissibles qui disposent de la mise de fonds minimale de 5 % exigée pour un prêt hypothécaire assuré. La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) versera 5 % du coût d’une habitation existante ou 10 % du coût d’une habitation nouvellement construite. L’incitatif sans intérêt est remboursable uniquement au moment de la vente de la propriété.
Quelques restrictions s’appliquent toutefois. Si le revenu de votre ménage est supérieur à 120 000 $, vous n’êtes pas admissible à ce programme. En outre, le montant emprunté total (en comptant l’incitatif) ne doit pas dépasser le quadruple du revenu de votre ménage. En supposant un revenu du ménage de 120 000 $, le prix d’achat maximal serait d’environ 505 000 $ avec une mise de fonds de 5 % ou d’environ 565 000 $ avec une mise de fonds de 15 %.
Versements hypothécaires — incitatif à l’achat d’une première propriété de la SCHL
|
|
Sans incitatif |
Incitatif de 5 % |
Incitatif de 10 % |
|
Prix d’achat |
500 000 $ |
500 000 $ |
500 000 $ |
|
Mise de fonds de 5 % |
25 000 $ |
25 000 $ |
25 000 $ |
|
Incitatif |
0 $ |
25 000 $ |
50 000 $ |
|
Prêt hypothécaire |
475 000 $ |
450 000 $ |
425 000 $ |
|
Prêt hypothécaire + assurance hypothécaire |
494 000 $ |
463 950 $
|
436 900 $ |
|
Versement mensuel |
2 310 $ |
2 170 $ |
2 043 $ |
|
Économies mensuelles |
|
140 $ |
267 $ |
|
Économies annuelles |
|
1 680 $ |
3 204 $ |
Suppose un prêt de 5 ans amorti sur 25 ans à un taux de 2,89%
Vous devez rembourser l’incitatif après 25 ans ou lorsque vous vendez la maison, et le montant du remboursement est basé sur la juste valeur marchande de la propriété, que la valeur ait augmenté ou baissé. Si vous avez reçu un incitatif de 5 % et que votre maison de 500 000 $ vaut 600 000 $ lorsque le remboursement est exigible, vous devrez payer 30 000 $. Si la valeur baisse à 450 000 $, vous rembourserez 22 500 $. Vous pouvez rembourser l’incitatif en tout temps sans pénalité.
Ce nouveau programme incitatif complique davantage le financement hypothécaire déjà complexe. Il est plus important que jamais d’obtenir des conseils d’expert tant que vous avez un prêt hypothécaire à rembourser.
Vous rêvez d’acheter une maison ? N’hésitez pas à communiquer avec moi en tout temps pour examiner votre situation ! Je peux faire des calculs pour vous aider à déterminer si cette stratégie peut être avantageuse pour vous ou quelqu’un que vous connaissez.
2024-01-15 -